投資信託の税金
2007年11月12日
現在、日本の投資信託のほとんどが契約型の公募投資信託です。その税制は収益分配金および償還金のうちの元本超過額に対して、20％の源泉分離課税が行われます。
税額は販売会社が収益分配金や償還金を支払うときに徴収して税務署に納税します。自分で申告したりする必要はありません。
投資信託を解約する場合は、解約価額の元本超過額に対して20％が税金として源泉徴収されます。
これが投資信託の税制の基本ですが、追加型株式投資信託の場合だけは税金の計算がやや複雑になります。
それは追加型株式投資信託は時価で追加設定が行われるため、元本が変動するからです。
２０００年４月１日より、追加型株式投資信託の課税方式が変わりました。従来の「平均信託金方式」から「個別元本方式」へ移行しました。
個別元本方式というのは、受益者ひとりひとりの購入単価を税法上の元本とする方式です。
このため「元本」は受益者ごとに異なります。
解約の場合は、基準価額とその受益者の「個別元本」との差額に対して、２０％の税金が課税されます。
従って受益者ごとに税額が異なりますので、手取り金額もそれぞれ異なることになります。
受益者が収益分配金を受け取るときの税金も受益者ごとに異なります。
受益者ごとの個別元本により、収益分配金のうち値上り部分の分配額と元本部分からの分配額を受益者ごとに計算し、値上り部分からの分配に対して２０％の税金を課税、元本部分からの分配は非課税となります。
投資信託を行う際には税金の金額も考えでおく必要あるといえるでしょう。
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2007年11月12日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託・購入方法
2007年11月11日
投資信託が最近注目されていますが、まだまだどのようにして購入したらいいのかわからない人も多いと思います。そこで、投資信託の購入方法について紹介しようと思います。
★購入する場所
投資信託は、１９９８年までは証券会社でないと買えませんでした。
しかし、１９９８年１２月１日より、銀行などでの金融機関での販売が可能になり、今では証券会社、銀行、郵便局、保険会社といった様々な場所での購入が可能になっています。
★いくらから買える？
投資信託は通常１口１円で、一万個あたりの金額を基準価格と呼びます。
たいてい１万円からの購入が可能です。
★口座を開く
投資信託を行うには、口座を開く必要があります。
投資信託は株と違って、金融機関によって取り扱う投資信託が違います。
自分の持っている口座の証券会社が、自分が欲しい投資信託を売り出していなかったとしたら、その投資信託は購入できません。
＜口座開設までの流れ＞
資料請求
↓
口座開設申し込み書が届く
↓
必要事項を書いて返送
↓
口座開設通知書が届く
↓
取引開始
★投資信託の手数料
投資信託には2種類の手数料がかかります
販売手数料と信託報酬です。
販売手数料は投資信託を購入する窓口(銀行、郵便局、証券会社など)に支払う手数料です。
窓口によって手数料は異なります。
信託報酬は運用を代行しているファンドマネジャーと資産管理をしてくれる信託銀行に支払う手数料です。
信託報酬は基準価格から毎日すこしずつ差し引かれます。
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2007年11月11日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託の選び方
2007年11月10日
投資信託は預貯金と違いリスクがつきものです。必ずしもお金が増えるというものではなく、減る可能性もあるというものです。
ですから、いちばん大事なことは、リスクが高いものに対しては、余裕のあるお金で投資をする事です。
たとえば、安定性を第一に考えたい生活資金や準備資金のようなものを、高いリスクをとって高い収益を狙う投資につぎこむのは危険といえるでしょう。
すぐに使う予定のあるお金はリスクが低めのもの、長期で運用できるものは少しリスクが高めのものへ投資するというのが一般的なスタイルです。
投資に使うお金は投資信託のリスクを考えて、安定性と収益性のバランスを考えて選ぶ必要があると思います。
投資信託の選び方のコツとしては、まず高いリスクで高い収益を目指すのか、高い収益の期待は少なく安定的
なファンドを選ぶのかを考えます。
そしてそのファンドは何に投資しているのか、国内型か海外型か、運用スタイルも含めて、ファンドの特色を把握しておきます。
運用期間が決められているか、無期限なのかなどの確認や投資家が負担する手数料および税金の金額のチェックも重要なポイントです。
海外に投資する時は、円高、円安が基準価格に影響するのでチェックしておく必要があるでしょう。
最後に、大事な収益分配金が投資家に直接支払われるものなのか、自動的に再投資に回されるものなのか把握しておく必要があります。
以上の事は最低限考えて投資信託を選ぶ必要があるでしょう。
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2007年11月10日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託の歴史
2007年11月09日
日本で初めての投資信託は、１９４１年に野村證券が委託者とし野村信託を受託者とする投資信託が設立したのが始まりといわれています。翌年には野村證券をはじめ、５社の証券会社が委託者として業務を開始しました。
１９４５年には第２次世界大戦の終結により募集が打ち切られ、１９４８年の株価高騰を機に１９５０年３月まで順調に償還しました。
戦後の投資信託は、株式市場が沈滞している中で、１９５１年に再開されました。
その年に証券投資信託法が公布、施工され、現在の日本における投資信託制度の法律的基礎が確立しました。
翌年には大和證券が日本で初めて追加型投資信託「大和オープン」の募集を開始します。
１９５９年、日興・野村・山一・大和証券で兼営の投資信託委託業務を分離する為に投資信託委託株式会社を設立しています。
１９６１年には公社債投資信託が開始され、投資信託は飛躍的に発展していきます。
しかし１９６５年の証券不況により、投資信託は試練期を迎えました。
この時に大蔵省は証券投資信託法の改善策を検討し、１９６７年に受益者の保護と証券市場の健全な発展を徹底する為、委託会社の受益者に対する忠実義務の明示等を規定した「証券投資信託法の一部を改正する法律」を公布、施工しました。
その後日本の経済成長に伴い、株式市場も活発化していきます。
その中で投資信託も順調に伸びていきました。
それからは株式市場の急落で長期に渡って低迷が続いたり時期もありましたが、１９９２年５月にＭＭＦが設立され有利な金融商品として投資家から評価を受けています。
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| ... 中国 という 製造業 （「世界の工場」）の 歴史 の流れについてみれば今後の 日本 のたどる ... 「要求払預金」が「元本保証つきの 投資信託 」になったんですかね。 「元本保証つきの 投資信託 」って絶対矛盾の自己同一みたいな存在って ありうるんですかね ... |
2007年11月09日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託のリスクとは？
2007年11月08日
「老後の蓄えにしたい」「新居購入資金にしたい」
「結婚のための資金にしたい」
「自分のおこづかいを増やしたい」
人によってさまざまな目的がありますが、今、資産運用の方法として投資信託が人気を集めています。
以前は証券会社でなくては買えなかった投資信託が、今では銀行、保険会社、そして郵便局でも買えるようになったので、より身近に感じられるようになったのでしょう。
運用をプロのファンドマネジャーに任せられることや、少額からでも投資できることなどが注目され、投資信託は初心者でも簡単に購入できるイメージがあります。
しかし、初心者だからこそ、頭に入れておきたいのは投資信託のリスクについてです。
ここでいうリスクは「危険」という意味ではありません。
儲けの不確実性・儲けのブレ幅のことです。
リクスとリターンは正比例するようになっています。
（例）ハイリスク・ハイリターン→儲ける確率は高いですが、それだけ損をする確率も高いです。
＜投資信託の４つのリスク＞
１．価格変動リスク・・・・・・・・株式や債券の価格は毎日変動します。それにともなって、投資信託の基準価額も変動します。
２．金利変動リスク・・・・・・・・債券は市場金利が上がれば価格が下がり、金利が下がれば価格が上がるという特徴があります。金利の変動は債券に投資する投資信託の基準価額に影響します。
３．為替変動リスク・・・・・・・・海外投資信託を買ったとき、基準価額は円で評価するため、円高が進めば為替差損が、円安が進めば為替差益が生じます。
４．信用リスク・・・・・・・・・・・・投資先が破綻してしまった場合、資金を回収できないこともあります。
これらのリスクは投資先によって違います。
投資信託を購入する時は、その商品が何に影響を受けやすいのかを考える必要があるでしょう。
適切な知識を身につけて、自分の目的やリスク許容度に合った資産運用をしたいですね。
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2007年11月08日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託の特徴
2007年11月07日
投資信託とは、ファンドを購入する金融商品のことです。多数の投資家が資産運用会社に資金を預けて、資産運用会社がその資金を株式や債券に投資します。
そこから得られた利益を投資家に分配するという仕組みになっています。
昨今では、低金利が続く中で、銀行への預貯金だけでは資産形成がうまく進まなくなってきています。
そこで、投資信託が資産運用方法として注目を集めるようになっているのです。
ここでは最近人気の投資信託の特徴について説明したいと思います。
＜投資信託の特徴＞
１．少ない額からスタートすることができる
株式などに直接投資するにはある程度大きな資金が必要です。
その点、投資信託は、比較的少ない額からの投資が可能となっています。
２．分散投資をすることで、リスクも分散することができる
投資信託は、株式や債券など複数の資産に分散投資できます。
ひとつの銘柄に投資するよりもリスクが分散できるというわけです。
３．運用は投資のプロフェッショナルに任せる
経験豊富なファンドマネジャーが運用を担当します。
間接的にプロのノウハウや知識を活用できます。
４．幅広い商品の選択肢がある
投資信託には、投資の対象や運例の方針が異なる多くの商品があります。
自分の目的やリスクの許容度に合わせて選ぶことができます。
５．収益性が高い
リスクはありますが、リターンも同時に期待できます。
投資信託は、上手に活用すれば将来の資産形成に非常に役立つと言われています。
投資信託の基礎知識や特色、またリスクについても十分考えた上で、チャレンジしてみてはどうでしょう？
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2007年11月07日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託の分類
2007年11月06日
投資信託にはいくつかの分類があります。最近はますます多様化してきています。
＜運用方法の分類＞
１．アクティブファンド・・・・・・・・運用会社が積極的にリサーチをし、より成長が期待できる銘柄を選びます。
２．インデックスファンド・・・・・・東証株価指数（TOPIX）や、日経平均株価などの株式指数に連動するように運用されます。
＜購入方法の分類＞
１．単位型（ユニット）・・・・・・・・毎月同じタイプのファンドが定期的に募集され、運用されます。
２．追加型（オープン）・・・・・・・募集期間がきまっておらず、いつでも売買できます。運用開始後も購入できます。
＜分配方法の分類＞
１．分配型･・・・・・・・・・・・・・・・・決算後ごとに収益分配金が支払われます。
２．無分配型・・・・・・・・・・・・・・・満期になったり、投資家が中途換金するときに分配金が一括で支払われます。
＜設定場所の分類＞
１．国内投資信託・・・・・・・・国内で設定された投資信託のこと。
２．海外投資信託・・・・・・・・外国で設定された投資信託のこと。
＊日本株に投資しても、外国で設定されたものであれば外国投資信託です。
＜投資対象の分類＞
１．株式投資信託・・・・・・・・株式の組み入れが認められているもののこと。
２．公社債投資信託・・・・・・運用対象が国債、社債などで運用されるもののこと。
投資信託を購入する際は、上記に挙げたような分類を学んだ上で、自分のリスク許容度や目的なども考えて購入するのがよいでしょう。
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2007年11月06日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託の分配の流れ
2007年11月06日
投資信託を行うに当たり分配金の流れは把握しておく必要があるでしょう。
投資信託を運用した成果を定期的にまとめるのが決算です。決算の結果、その収益の一部を投資家に還元することを分配といいます。
分配によって支払われる分配金は、運用の実績により変化するもので、運用の結果によっては分配金が出ない場合もあります。
分配金は、株式や不動産投資信託の配当金、債券の利息などの利子収入と、株式・債券・不動産投資信託などの売買益です。こうしたものから、どのくらい分配金として支払うかは、投資信託ごとに定められた分配方針によって決まります。
分配金は、投資信託の信託財産から支払われる為、分配金が支払われた時は信託財産はその分減少し、基準価額は下がります。
換金は投資家が必要な時にいつでも行えます。
換金する場合には買取請求と解約請求があります。
換金方法によって、課税方法が変わってきます。
買取請求というのは、受益者が販売会社に、受益証券の買取りを請求することによって投資信託を換金する方法です。受益者と販売会社の売買取引であり、受益者による販売会社への売却といえます。
買取請求による換金で受益者に利益が出た場合、税法上は譲渡所得になります。
また解約請求は、受益者が販売会社を通じて投資信託委託会社に、信託財産の一部取り崩しを請求することによって投資信託を換金する方法です。
解約請求による換金で受益者に利益が出た場合、税法上は配当所得になります。
そして投資信託が信託を終了することを償還するといいます。信託期間のあるものは、その期限が償還日となります。
運用成果として償還日に計算される償還価額で、投資家の保有口数に応じて支払いするのが償還金です。
償還価額が個別元本を超える場合にその超過額の10％が配当所得として課税されます。
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2007年11月06日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
投資信託とは？
2007年11月06日
近年、長引く低金利などから、資産運用への関心が高くなってきています。
そこで注目されているのが投資信託です。
投資信託とはそれぞれの投資家から集めた資金を１つにまとめ、投資のプロが債券や株式などに分散投資を行い、運用成果に応じて収益を分配するという「金融商品」のことです。
うまく運用することができれば、預貯金以上の利益が得られます。
しかし運用がうまくいかなければ元本割れすることもあります。
つまり、運用する際には、自己責任が求められるのです。
以下に、投資信託についてまとめました。
＜投資信託とは何か？＞
投資家から資金が集められます。
↓
集められた資金を１つにまとめファンドが組成されます。
↓
ファンドマネージャー（投資のプロ）が債券や株式などで運用します。
↓
運用成果に応じて投資家に収益が還元される
＜預貯金と違うところ＞
１．普通の預貯金と違って、元本が保証されている金融商品ではありません。
（うまく運用できなかった場合は、元本割れすることもあります。）
２．投資信託は、預金保険制度の対象外です。
３．収益は、公平に投資家に還元されます。（運用費用を除く。）
４．購入するときや解約するときに手数料がかかるものもあります。
５．運用成果によって収益が変動します。
運用成果の還元方法ですが、分配金をして投資した額の割合に応じて還元するか、または基準価格に上乗せされる形や、口数の分割といった形でなされます。
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2007年11月06日
カテゴリー：投資信託の基礎知識
